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揭秘P2P网贷借款费率,部分平台比想象中要低

时间:2014-07-15 07:50:06  来源:中国前沿资讯网  作者:本网采编 吕松华

本网讯 近日,第一网贷公布了上半年全国P2P网贷的指数,上半年P2P平均综合年利率20.15%,较去年下半年25.00%,下降了4.85个百分点。关于P2P网贷费率,业界发出不同观点。有的媒体报道称,除了利息之外,不少P2P平台还征收其他费用,最终实际借款利率很高;也有媒体认为P2P真正实践了普惠金融,让更多的人以更低的成本获得资金解决方案。那么P2P平台的借款成本究竟是高还是低?

鉴于P2P平台的类型各不相同,而针对不同服务群体的服务模式是不可同日而语的,例如,小微企业和城市白领就需要用不同的信贷模型来服务。因此,下面仅针对个人无抵押信用借款,对比P2P平台以及银行机构的费率。

记者在金融垂直搜索平台融上选择了比较热门的、借款条件比较类似的宜信宜人贷、拍拍贷、人人贷三家P2P平台,以及平安、渣打两家银行,对各家的费率进行了比较,下表费率数据皆来自各家P2P官网及官网客服咨询确认。

 

平台名称

月利率

平台服务管理费

其他费用

宜信宜人贷

0.4583%~0.5437%

每月0.235%~0.330%

身份验证费:5/次 【免费至2014.12.31

借款审核费:15/次【免费至2014.12.31

提现:免费

拍拍贷

1.08%~2%

6个月以下:本金x2%

6个月以上:本金x4%

首次借款信用服务费:199

二次增值服务费:本金x7%

即时到账充值服务费:充值金额x1%

非即时到账充值服务费:1000元以上10/

提现服务费:3万以下3/笔,当天到账10/笔;3万以上5万以下6/笔,当天到账20/

人人贷

0.83%~2%

管理费:借款金额x0.3%每月支付

服务费:0~5%

提现费用——2万以下:1/笔;2-5万:3/笔;5-100万:5/

充值费用:充值金额x0.5%,上限100

平安银行新一贷

1.29%~1.89%

不详

不详

渣打银行现贷派

1.75%~2.05%

不详

不详

 

对比来看,拍拍贷、人人贷、渣打银行的月利率最高在2%左右,月利率低于1%的是宜信宜人贷,而人人贷最低也可以达到1%以下。不难看出,就个人信用借款来说,P2P平台的月利率并不比银行高很多,有的甚至比银行还要低,例如宜人贷月费率仅在0.5%左右,加上每个月的平台服务费,平均综合费率也仅仅在0.78%左右,还不到银行月利率的一半。

此外,一些P2P平台除了收取利息和管理费之外,还要收取充值、提现、信用审核等其他费用。这些费用虽然都是小钱,但对于借款人来说,能省则省,像宜人贷就免除了各项杂费,只收取利息和平台服务费。

无抵押信用借款的目标人群,大多是缺少可抵押的资产,仅凭工作收入能力和信用记录来申请。关于这部分人在还款能力上的基本要求,人人贷要求是月收入2000元以上,宜人贷、平安、渣打银行要求是月收入4000元以上,可见这部分人群可以承担的利率水平并不高。

虽然提高利率,可以有效吸引更多的出借人来迅速为借款人筹集到资金,但利率水平必须在借款人的承担范围内,让借款人在能够维持正常生活质量的前提下,才能保证其能够按时履行还款约定。考虑到风险,比较成熟的P2P平台都不会将借款利率定价过高。因此对于申请无抵押信用借款的个人来说,P2P平台应该可以算是低成本借款的渠道之一。

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